Sonora.ID - Tiap tahunnya asuransi selalu mengalami perkembangan. Salah satu produknya yang sering kali dianggap bermasalah adalah asuransi unit link.

Bak menyelam sambil minum air, asuransi ini memberikan dua penawaran dan manfaat yang menarik sekaligus. Jenis asuransi yang merupakan nontradisional ini menawarkan dua keuntungan sekaligus, dalam segi investasi dan proteksi.

Pada 2019, OJK menerima 360 pengaduan terkait asuransi ini. Angka ini kemudian melonjak pada 2020, yaitu sebesar 65 persen atau 593 laporan. 

Bahkan, menurut Dion Rafael, Insurance Advisor, dalam siniar CUAN bertajuk “Kontroversi Asuransi Unit Link” ada 2,4 juta nasabah yang sampai menutup asuransi karena polemik itu.

Baca Juga: Rela Investasi Habis Buat Beli Obat? Diabetes Angkat Kaki Cuma dengan Bumbu Dapur!

Berikan Dua Manfaat Sekaligus

Seperti yang disebutkan tadi bahwa asuransi unit link adalah perpaduan antara investasi dan proteksi. Jadi, sebagian premi yang kita bayarkan akan disalurkan untuk investasi dan proteksi. 

Namun, yang sering kali menjadi masalah adalah risiko investasi. Maka dari itu Dion menjelaskan, “Pada awal pembuatan asuransi unit link, kalian bisa memilih tipe profil resiko.” 

Ada tiga golongan yang bisa dipilih, yaitu konservatif, moderat, dan agresif. Guna dari golongan ini untuk melihat kecocokan letak profil risiko kita. Ini akan membantu agen investasi memilih investasi yang tepat untuk kita.

Baca Juga: Ini Perbedaan Sifat Percaya Diri dan Arogan yang Perlu Kamu Tahu!

Sebenarnya, dari segi manfaatnya, jenis asuransi ini tak berbeda jauh dengan asuransi biasa. Namun, perbedaannya adalah asuransi biasa tidak ada kombinasi dengan investasi.

“Sedangkan unit link memiliki perpaduan antara asuransi dan juga investasi,” jelas Dion.

Oleh karena ada asuransi, kita harus memperhatikan tempat perusahaan asuransi mendaftar. Hal ini disebabkan karena aktivitas investasi kita nanti sangat berhubungan erat dengan perusahaan yang menjual layanan asuransi tersebut.

“Pelajari history-nya selama ini. Kinerjanya bisa dilihat dari laporan keuangan tersebut,” jelas Dion. Kita juga bisa melihat laporan keuangan perusahaan mulai dari lima tahun sebelumnya.

Benarkah Asuransi Unit Link Bermasalah?

Ternyata, asuransi unit link tak selamanya bermasalah. Menurut Dion, kita justru harus melihat jenis pengaduan dari para nasabah.

Mayoritas pengaduan itu berisi tentang pengembalian investasi yang tidak sesuai. Padahal, “Kalau kasusnya seperti ini, memang pengembalian investasi itu tidak dijamin,” tutur Dion.

Pada awal pembuatan asuransi kita memang diberikan tabel ilustrasi. Akan tetapi, hal itu memang tak dijamin karena sifat investasi yang fluktuatif.

Baca Juga: Yuk Mulai Coba Terapkan Work-Life Balance Ala Aiman Witjaksono

Maka dari itu, kita disarankan untuk tetap fokus pada manfaat asuransi yang diberikan. Pilihlah golongan yang sesuai dengan keuangan dan kebutuhan kita. 

“Sedangkan investasi hanya untuk bonus saja untuk menghindari kekecewaan di masa depan,” tambahnya.

Sementara itu, yang bermasalah sebenarnya adalah jika perusahaan itu tak memenuhi klaim. Akan tetapi, jika klaim tak dibayar dengan tepat, kita juga harus lihat lagi polisnya.

Ada tiga pertanyaan yang bisa kita jawab terlebih dahulu (1) Apakah punya manfaat tersebut? (2) Apa syarat klaim telah dipenuhi? dan (3) Apakah polisnya masih aktif?

Kiat Agar Tak Terhindari dari Masalah

Jadi, agar terhindar dari masalah, kita harus mulai mengedukasi diri mengenai produk asuransi yang mau diambil. 

Kalau perlu, “Tanyakan sejelas mungkin tentang manfaat, syarat, ketentuan ke agen yang menjual produk tersebut,” tutur Dion.

Menurutnya banyak nasabah asuransi unit link yang mendapat keuntungan. Akan tetapi, memang untuk pengembalian investasi tak bisa dilakukan dalam sekejap dan ini memang untuk kebutuhan jangka panjang.

Karena prinsip dari asuransi ini adalah, “Paling besar itu di proteksi, bonusnya investasi.”

Dengarkan informasi menarik lainnya seputar keuangan, bisnis, dan investasi hanya melalui siniar CUAN di Spotify. Ikuti juga siniar persembahan Medio by KG Media dan Motion FM ini agar kalian tak tertinggal tiap episode terbarunya!